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Alors que les conséquences des récentes faillites d’institutions financières se font sentir dans le monde entier, les Canadiens s’inquiètent de la stabilité de leurs propres institutions financières. Des amis et des membres de la famille demandent s’ils doivent s’inquiéter pour leur argent et si une institution financière canadienne pourrait aussi faire faillite. Ces craintes sont compréhensibles, mais grâce aux solides mécanismes de contrôle prudentiel et de protection des assurés qui sont en place, peu de Canadiens appréhendent la faillite d’une compagnie d’assurance vie et santé.
Assuris est une solution de protection des assurés du secteur privé soutenue par l’industrie canadienne de l’assurance vie et santé. Assuris joue un rôle crucial dans la préservation de la stabilité financière et la protection des assurés canadiens, même en cas de crise.
Pour être prête à faire face à toutes les éventualités, Assuris met en place un centre d’excellence pour la préparation en cas de résolution. Ce centre aura pour but de :
- Développer une approche de la préparation en cas de résolution fondée sur les risques, qui nous permettra d’établir la priorité de nos travaux et de nos efforts en vue de cibler les risques de résolution les plus pertinents au sein de l’industrie canadienne de l’assurance vie et santé.
- Nous mettre à l’épreuve sur la manière dont nous pouvons gérer la faillite d’une compagnie membre, à la fois en interne et avec les parties prenantes externes (c.-à-d. les autorités de réglementation et les experts-conseils).
- Faire en sorte que le fait d’être « prêt en cas de résolution » devienne le moteur de tout ce que nous faisons.
Le centre d’excellence pour la préparation en cas de résolution appuie Assuris dans sa mission, qui consiste à protéger les assurés Canadiens en cas de faillite de leur compagnie d’assurance vie et santé, et à préserver la bonne réputation de notre industrie.
Établir des parallèles : crises financières et catastrophes naturelles
À première vue, les crises financières n’ont rien à voir avec les catastrophes naturelles, mais elles ont en commun leur immense incidence sur la vie des gens. Tout comme nous nous préparons à faire face aux catastrophes naturelles, Assuris se prépare à l’éventualité de la faillite d’une compagnie d’assurance vie et santé.
À l’instar d’un plan de rétablissement à la suite d’une catastrophe naturelle, le centre d’excellence pour la préparation en cas de résolution d’Assuris se concentre sur les points suivants :
- Comprendre et gérer les risques encourus.
- Élaborer des stratégies de résolution énonçant de façon exhaustive nos plans d’intervention.
- Tester ces stratégies de résolution au moyen de simulations.
- Rester vigilant et s’efforcer de s’améliorer.
1. Comprendre et gérer les risques
En cas de faillite d’une compagnie d’assurance vie et santé, la détection de tous les risques est cruciale. Ces risques englobent non seulement ceux qui conduisent à des pertes, mais aussi ceux qui conduisent à des gains potentiels ou à des occasions.
Ce n’est que lorsque les risques sont compris qu’ils peuvent être gérés.
Les risques inhérents auxquels toutes les organisations sont confrontées comprennent les risques opérationnels, financiers et stratégiques. Pour Assuris, les risques liés à l’état de préparation comprennent le financement, la protection, l’analyse des risques, l’analyse de la résolution, nos pouvoirs juridiques et les risques liés à la réputation.
- Financement : Veiller à ce qu’Assuris puisse obtenir les fonds nécessaires pour résoudre adéquatement l’insolvabilité d’une compagnie membre.
- Protection : Mettre en place des niveaux et des mécanismes de protection suffisants pour protéger la plupart des assurés canadiens.
- Analyse des risques : Anticiper les risques d’insolvabilité qui pourraient entraîner la faillite d’une compagnie membre. Notre analyse des risques sectoriels nous permet de comprendre les tendances macroéconomiques qui touchent les compagnies membres de manière systémique et d’être mieux préparés à faire face à toute éventualité.
- Résolution : L’analyse des problèmes de résolvabilité d’une compagnie membre contribue à une résolution ordonnée.
- Pouvoirs juridiques : Veiller à ce qu’Assuris dispose des pouvoirs nécessaires, tels que définis dans son Règlement, pour atteindre ses objectifs énoncés.
- Réputation : Préserver la réputation de l’industrie canadienne des assurances vie et santé en tant que moyen sûr et fiable de contribuer au bien-être financier des Canadiens.
L’approfondissement de notre compréhension des risques qui ont une incidence sur la préparation d’Assuris à faire face à une résolution nous permet d’élaborer des plans pour gérer ces risques.
2. “Plan Beats No plan.”
À Assuris, nous sommes conscients que les plans ne se déroulent pas toujours exactement comme prévu, mais le processus d’élaboration de ces plans fournit de l’information précieuse. Lors de l’élaboration de nos plans de gestion de crise, que nous appelons « stratégies de résolution », nous examinons le cœur des problèmes auxquels nous pourrions être confrontés et nous nous interrogeons sur les défis possibles.
Selon Timothy F. Geithner, secrétaire au Trésor des États-Unis pendant la crise financière de 2008, il vaut mieux avoir un plan que de n’avoir aucun plan, et c’est un bon principe à suivre pour se préparer à faire face à toute crise.
En étroite collaboration avec nos équipes internes et nos partenaires externes, le centre d’excellence pour la préparation en cas de résolution analyse les principaux risques qui pèsent sur Assuris lorsqu’elle doit gérer l’insolvabilité d’une compagnie membre. Il veille notamment à l’élaboration de stratégies de résolution exhaustives pour faire face à ces risques. Ces stratégies font office de lignes directrices nous permettant d’éviter les pièges potentiels en cas de faillite d’une compagnie membre.
Tournés vers l’avenir, nous examinons en permanence les stratégies en vue de détecter et régler les lacunes potentielles. Conformément au principe de « préparation permanente », nous reconnaissons qu’aucun plan n’est immuable. Au contraire, nos stratégies de gestion de crise évoluent en parallèle avec les fluctuations constantes de l’environnement financier.
3. Mettre le plan à l’épreuve : assurer la résilience au moyen d’exercices de résolution
La mise en place de stratégies de résolution robustes constitue une étape importante dans la préparation en cas de résolution. Cependant, l’efficacité réelle de ces stratégies ne peut être évaluée qu’au moyen de tests et d’exercices réguliers. Le centre d’excellence pour la préparation en cas de résolution d’Assuris élabore les exercices de résolution de concert avec les parties prenantes internes et externes afin de maintenir l’état de préparation de nos mécanismes d’intervention.
- Prévenir la complaisance et la stagnation
Aussi bien conçues soient-elles, les stratégies de résolution peuvent devenir stagnantes et obsolètes si elles ne sont pas régulièrement mises à l’épreuve. Nous nous assurons que nos plans sont à jour en menant des exercices de résolution qui intègrent les toutes dernières exigences réglementaires, les pratiques exemplaires de l’industrie et les enseignements tirés d’incidents réels. - Renforcer les capacités d’intervention en cas de crise
Les exercices visant à tester les stratégies de résolution s’apparentent à l’entraînement d’un marathonien. Ils renforcent nos capacités de résolution, ce qui nous permet de réagir efficacement et rapidement en cas de faillite d’une compagnie membre. Ces exercices permettent de peaufiner les protocoles de communication, les processus décisionnels et la coordination entre les parties prenantes concernées. - Détecter les lacunes et les faiblesses
Les exercices de résolution sont l’occasion de détecter les lacunes et les faiblesses des stratégies de résolution. En simulant des situations réalistes, nous pouvons évaluer dans quelle mesure les plans résistent aux défis réels que nous pourrions rencontrer. Ce processus nous permet de mettre au point nos stratégies et d’améliorer notre capacité à faire face aux situations critiques. - Élaborer des scénarios de résolution ciblés
Les exercices de résolution consistent à élaborer des scénarios de résolution ciblés qui reproduisent fidèlement les crises qui peuvent réellement éclater. Ces exercices comprennent des simulations complètes, des exercices sur table, des démonstrations et des ateliers destinés à présenter les derniers développements à un auditoire (voir le tableau 1 pour connaître les types d’exercices, ainsi que leurs avantages et inconvénients).
Ces scénarios peuvent également prendre la forme de différents types de difficultés financières, de perturbations du marché, de défaillances opérationnelles, voire d’une combinaison de ces facteurs. La diversité des scénarios permet également de s’assurer que les stratégies de résolution sont exhaustives et adaptables à différentes situations.
Notre connaissance approfondie de l’industrie et de nos compagnies membres nous permet d’élaborer des scénarios d’insolvabilité plausibles et de poser un regard critique sur les risques qui se profilent à l’horizon.
- Amélioration et développement continus
Plus qu’un simple outil d’évaluation, les exercices de résolution font également partie du rocessus d’amélioration continue. Les synthèses postérieures à l’exercice nous permettent de déceler les points à développer et améliorer. La rétroaction issue de ces exercices permet de mettre au point les stratégies de résolution, de façon à rehausser leur pouvoir de protection des assurés et de contribuer à la stabilité de l’industrie de l’assurance vie et santé au Canada. - Tableau 1 – Types d’exercices de résolution
Exercice basé sur les opérations qui mobilise tout le personnel et la logistique nécessaire qui doivent intervenir en cas de crise.
- Permet aux membres de l’équipe concernés d’acquérir les connaissances opérationnelles nécessaires pour faire face à une crise réelle.
- Ressemble le plus à un scénario de résolution réel.
- Cet exercice demande beaucoup de ressources.
- L’importance des ressources nécessaires peut influer sur la fréquence de ces exercices.
Exercice basé sur les discussions visant à familiariser les membres de l’équipe avec les plans de gestion de crise.
- Peut permettre de cerner les aspects qui ne sont pas compris grâce à la discussion.
- Prend moins de temps et d’efforts de conception et d’exécution qu’une simulation.
- Une fréquence d’utilisation plus élevée peut entraîner une certaine lassitude à l’égard de ces exercices.
- Les discussions peuvent être moins utiles que la réalisation d’un exercice basé sur les opérations.
Exercice surprise, limité dans le temps, visant à tester des éléments précis d’un plan d’intervention en cas de crise; il peut être basé sur des discussions ou des opérations.
- Incite les participants à prendre des décisions et à recueillir de l’information de manière spontanée et rapide.
- Prend moins de temps qu’un exercice sur table.
- Les délais peuvent ne pas être représentatifs de la réalité.
- Son utilisation est limitée au début des tests de résolution, car le personnel interne doit être formé.
Les ateliers font suite à une autre activité de mise à l’essai et consistent en un processus d’élaboration de mesures à prendre pour répondre aux problèmes soulevés lors de l’activité.
- Donne aux participants la possibilité de donner leur avis.
- Est utilisé dans le cadre de la phase de production de rapport.
- Les mesures ciblées peuvent ne pas être suivies et être oubliées.
Exercice de formation visant à familiariser les participants avec les stratégies et le processus de résolution.
- Se déroule dans un cadre détendu permettant de présenter aux participants les politiques et les procédures.
- Est utile pour les premières étapes des tests de résolution.
- Cet exercice ne teste pas l’état de préparation en cas de résolution, mais fait partie du travail de préparation.
4. Rester vigilant : la poursuite continue de l’état de préparation en cas de résolution
La préparation en cas de résolution n’est pas un exercice ponctuel; elle nécessite un engagement continu à rester vigilant, à évaluer d’un œil critique les stratégies mises en place et à rechercher en permanence des possibilités d’amélioration. Assuris veille constamment au maintien de normes rigoureuses sur le plan de la préparation en cas de résolution. Pour ce faire, nous misons sur notre propre croissance, la collaboration et l’échange d’information avec nos partenaires, et notre capacité d’adaptation.
Le partenariat avec nos compagnies membres, leurs autorités de contrôle prudentiel et leurs experts-conseils est au cœur de ce travail. Les efforts consacrés à la collaboration permettent d’élargir notre point de vue sur les risques et les défis potentiels, ce qui favorise l’efficacité de notre préparation en cas de résolution et, en fin de compte, la protection des assurés canadiens.
Conclusion
Pour Assuris, la préparation en cas de résolution est une priorité. Le centre d’excellence pour la préparation en cas de résolution d’Assuris, alimenté par la collaboration et animé par un objectif commun, veille à ce que nous fournissions la meilleure protection qui soit aux assurés canadiens. En collaboration avec ses partenaires et parties prenantes, Assuris continue de préserver la confiance des Canadiens dans leurs compagnies d’assurance vie et santé.
