Le rôle d’Assuris dans l’identification des risques sectoriels
Dans le cadre de sa mission, Assuris identifie proactivement les tendances, les perspectives et les risques émergents du secteur afin d’être mieux préparée dans l’éventualité peu probable de la faillite d’une compagnie d’assurance vie et santé. Chaque année, nous évaluons de manière indépendante l’exposition aux risques de nos compagnies membres en analysant les déclarations obligatoires contenant des renseignements financiers clés. Nous collaborons également avec les compagnies membres et les experts de l’industrie pour mieux comprendre le contexte dans lequel nous évoluons. Ces efforts contribuent à améliorer la préparation d’Assuris pour répondre efficacement aux risques.
Méthodologie : consultation d’experts
Au cours du quatrième trimestre de 2024, Assuris a recueilli les points de vue de quatorze experts du secteur de l’assurance vie et santé, notamment sur les tendances, les opportunités et les défis d’affaires. Nous avons consulté des assureurs, des analystes financiers, des agences de notation, des réassureurs, des autorités de contrôle et l’Association canadienne des compagnies d’assurance de personnes. Tout renseignement confidentiel est protégé et privé.
Perspectives du secteur : un sentiment neutre à positif
Le sentiment général des principales parties prenantes concernant les perspectives de l’industrie canadienne de l’assurance vie et santé au Canada varie de neutre à positif. Les possibilités de croissance à l’étranger et le potentiel de gestion de patrimoine et d’actifs contribuent à cette perspective positive. Cependant, les possibilités de croissance limitées au Canada en matière d’assurance vie traditionnelle et l’environnement macroéconomique incertain tempèrent les attentes relatives au secteur de l’assurance vie.
Principaux sujets influençant le secteur
Les principaux sujets et domaines abordés par les participants ont été l’importance de la distribution des produits d’assurance vie, la transformation technologique et les risques liés à l’environnement macroéconomique.
Distribution
L’élargissement de la distribution par le biais de partenariats et d’acquisitions reste une priorité essentielle. Les assureurs vie et santé constatent un fossé au niveau de la protection du marché intermédiaire et des nouveaux arrivants. Bien qu’il soit difficile de combler ce fossé, il s’agit d’une excellente opportunité. En outre, les assureurs sont moins optimistes en ce qui concerne la vente directe aux consommateurs, car les produits d’assurance vie et santé sont toujours « vendus » et non « achetés ». Généralement, les gens mettent leurs besoins en matière d’assurance vie et santé au bas de leur liste de priorités, ce qui rend les produits d’assurance vie et santé plus difficiles à vendre que d’autres biens. La consultation a renforcé la nécessité et l’importance du rôle des conseillers financiers pour aider les Canadiens à assurer et à protéger leur santé financière.
Technologie
La transformation technologique, comme l’Intelligence Artificielle, sera importante dans les années à venir. Elle peut modifier les activités des assureurs, la souscription, la distribution des produits et l’expérience client. Le déploiement technologique pourrait être un défi pour certains assureurs en raison des coûts qu’il implique et de l’incertitude quant à son succès. Les assureurs risquent d’investir dans des projets d’innovation à la mode plutôt que dans des technologies qui apportent une valeur réelle à long terme. Dans l’ensemble, la transformation technologique devrait être bénéfique pour les assureurs vie et santé.
Macroéconomie
Compte tenu de l’environnement économique incertain, le contexte macroéconomique reste le risque le plus important de l’industrie. Le risque de récession au Canada a augmenté, ce qui pourrait avoir un effet négatif sur le rendement financier du secteur de l’assurance vie et santé. D’un autre côté, l’industrie résiste mieux aux risques macroéconomiques qu’auparavant et reste bien capitalisée. Dans l’ensemble, nous sommes convaincus que les assureurs vie et santé disposent des outils et de l’expertise nécessaires pour traverser cette période d’incertitude.
Évolution des modèles d’affaires
Les assureurs vie et santé jouent un rôle crucial dans notre société en offrant une variété de protections qui contribuent au bien-être financier de la population canadienne. Les assureurs diversifient leurs activités en dehors de l’assurance vie traditionnelle, comme les services de soins de santé ainsi que la gestion de patrimoine et d’actifs, ce qui représente une excellente occasion pour les assureurs d’avoir une influence positive sur la vie de nombreux Canadiens.
Solidité du secteur et engagement d’Assuris
En conclusion, les renseignements recueillis confirment la solidité de l’industrie des assurances vie et santé au Canada, et ce, en dépit des défis actuels. Assuris s’engage à protéger les assurés en améliorant sa préparation et en collaborant avec les principales parties prenantes.
