Assurance vie entière
Produit
L’assurance vie entière prévoit le versement d’un capital décès lorsque la personne assurée décède. La valeur de rachat est versée si la police est rachetée avant le décès. Les polices vie entière avec participations prévoient le versement de participations attribuées en fonction du rendement obtenu par la compagnie d’assurance sur le fonds de la police vie entière avec participations.
Le capital décès et la valeur de rachat prévus par une police d’assurance vie entière sont protégés par Assuris. Si votre police d’assurance vie entière est assortie d’un compte de placement (dépôt des primes payées d’avance et des participations capitalisées), celui-ci est également protégé par Assuris au titre de la valeur capitalisée.
La protection d’Assuris
Si votre compagnie d’assurance vie et santé fait faillite, Assuris garantit que vous conserverez :
- jusqu’à 1 000 000 $ ou 90 % de votre capital décès, si cette somme est supérieure.
- jusqu’à concurrence de 100 000 $ ou 90 % de la valeur de rachat, si cette somme est supérieure.
Si votre police d’assurance vie entière est assortie d’un compte de placement (dépôt des primes payées d’avance et des participations capitalisées), Assuris garantit que vous conserverez :
- jusqu’à 100 000 $ ou 90 % de la valeur capitalisée, si cette somme est supérieure.
Nota : Les participations continueront d’être versées. Toutefois, le montant des participations versé peut être rajusté.
Exemple 1
Capital décès
750 000 $
Montant assuré initial
Puisque votre capital décès est inférieur à 1 000 000 $, vous conserverez l’intégralité de votre montant assuré.
750 000 $
Montant protégé
Valeur de rachat
90 000 $
Montant assuré initial
Puisque la valeur de rachat est inférieure à 100 000 $, vous conserverez l’intégralité de votre montant assuré.
90 000 $
Montant protégé
Nota : Cet exemple suppose que le capital décès n'a pas été ajusté pour tenir compte de la valeur de rachat.
Exemple 2
Capital décès
1 500 000 $
Montant assuré initial
Puisque votre capital décès est supérieure à 1 000 000 $, vous conserverez 90 % de votre montant assuré.
1 350 000 $
($1,500,000 × 90%)
Montant rajusté
Valeur de rachat
250 000 $
Montant assuré initial
Puisque la valeur de rachat est supérieure à 100 000 $, Assuris garantit que vous conserverez 90 % de votre montant assuré.
225 000 $
($250,000 × 90%)
Montant rajusté
Nota : Cet exemple suppose que le capital décès n'a pas été ajusté pour tenir compte de la valeur de rachat.
Exemple 3
Capital décès
1 500 000 $
Montant assuré initial
Puisque le capital décès est supérieur à 1 000 000 $, Assuris garantit que vous conserverez 90 % de votre montant assuré.
1 350 000 $
($1,500,000 × 90%)
Montant rajusté
Valeur de rachat
95 000 $
Montant assuré initial
Puisque la valeur de rachat est inférieure à 100 000 $, Assuris garantit que vous conserverez l’intégralité de votre montant assuré.
95 000 $
Montant protégé
Nota : Cet exemple suppose que le capital décès n'a pas été ajusté pour tenir compte de la valeur de rachat.
Si votre assurance vie comporte des garanties connexes et des avenants, cliquez ici.
Questions et réponses
Que se passe-t-il si j’ai obtenu une avance sur la valeur de rachat de ma police?
La protection d’Assuris sera calculée à la date de mise en faillite en fonction du capital décès net et de la valeur de rachat nette de la police, après déduction de toute avance sur police.
Step 1 – Calculate the net cash value benefit and net death benefit:
1 250 000 $
Capital décès initial
95 000 $
Valeur de rachat initiale
50 000 $
Example Step 1 – Calculate the net cash value benefit and net death benefit: $1,250,000 Original death benefit amount $95,000 Original cash value benefit amount $50,000 Your loan
Capital décès net :
1 200 000 $
($1,250,000 – $50,000)
Valeur de rachat nette :
45 000 $
($95,000 – $50,000)
Step 2 – Apply Assuris protection
1 200 000 $
Capital décès net
45 000 $
Valeur de rachat nette
Protection d’Assuris sur le capital décès :
Puisque le capital décès net est supérieur à 1 000 000 $, Assuris garantit que vous conserverez 90 % du capital décès net.
1 080 000 $
(1 200 000 $ x 90 %)
Protection d’Assuris sur la valeur de rachat :
Puisque la valeur de rachat est inférieure à 100 000 $, Assuris garantit que vous conserverez l’intégralité de la valeur de rachat nette.
45 000 $
